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Avoir une carte de crédit tout jeune, vous pouvez apprendre à gérer vos finances et à économiser de l’argent. Cependant, que vous soyez mineur, étudiant ou jeune, les besoins ne sont pas les mêmes. Nous décrivons chaque profil et identifions les meilleures solutions et les meilleures cartes de crédit pour les jeunes.
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Plan de l'article
En résumé : quelle banque choisir en fonction de son âge ?
Nous avons étudié toutes les banques pour trouver la meilleure carte de crédit pour les jeunes. Au fur et à mesure que les besoins changent en fonction de l’âge et du profil, nous avons divisé cet article en trois parties : les jeunes cartes de crédit pour les mineurs, les étudiants et les jeunes employés. Quelle est la meilleure banque pour les jeunes ?
| class=”column-4″>Class=”column-2″>Frais bancaires | ||||
|---|---|---|---|---|
| Mineurs | Kador (Boursorama Bank) | GRATUIT | En tant que parents Les clients Boursorama sont 12 – 17 ans | ► VUE L’OFFRE |
| Société Générale | FREE | 12 – 17 ans ► MONTRE | L’OFFRE | |
| Étudiants | Boursorama Bienvenue | GRATUIT | Si le client a une RIB en son nom (compte bancaire ou livret) | ► VIEW L’OFFRE |
| BNP Paribas | GRATUIT 1ère année 18 – 24 ans | ► VOIR L’OFFRE | ||
| Jeune active | Hello bank | GRATUIT | À partir de 1000€ du revenu mensuel | ► VOIR L’OFFRE |
| Monabanq | 24€/an | Sans conditions de revenu | ► VOIR L’OFFRE |
Carte de crédit jeune : mineurs
De 12 à 17 ans
Et oui, un adolescent peut obtenir un compte bancaire pour les mineurs à partir de l’âge de 12 ans. Une grande partie des banques classiques offrent en effet ce type de compte avec une banque de cartes pour mineurs. Être Cependant, avec prudence, jusqu’à la majorité de l’enfant, ou jusqu’à l’émancipation de l’enfant, ce sont les tuteurs légaux qui sont responsables en cas d’avance sur le compte , ou d’un autre incident de paiement.
Cependant, Neobanks a récemment permis d’obtenir une carte de crédit plus tôt pour les jeunes de 7 ou 10 ans.
Voici la liste des banques qui offrent une carte bancaire pour les mineurs :
| Nom | Bank Offre | Taux | Groupe d’âge | Parents Déjà Clients | Caractéristiques | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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Kador | Gratuit | 12-17 ans | Oui | – Carte bancaire – Plafonds personnalisables – Waarschuwingen SMS – Paiement zonder contact | ► VOIR L’OFFRE |
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Carte Myb’s | Gratuit | 12-17 ans | Non | – Carte bancaire – Plafonds personnalisables | ► VOIR L’OFFRE |
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Carte V betalen | Gratuit | 12-17 ans | Non | – Carte bancaire – Plafonds personnalisables – Paiement zonder contact | ► VOIR L’OFFRE |
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Carte Zen | Gratuit | 12-17 ans | Non | – Carte bancaire – Plafonds personnalisables | ► VOIR L’OFFRE |
| ****5 | Visa Electron | 12-17 ans | Non35€/een (Gratuit de la première année) | – Carte bancaire – Plafonds personnalisables | ► VOIR L’OFFRE | |
| ****6 | MasterCard à autorisatie systématique | 12-17 ans | Non35,88€/een (2,99€/mois) | – Carte bancaire – Plafonds réglables – Demande spéciale pour l’enfant et le parent – Alertes SMS – Conseils financiers et quiz – Jackpots | ► VOIR L’OFFRE | |
| **
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MasterCard avec autorisation systématique | 10-18 ans | Non35,88€/an (2,99 €/mois) | – Carte de crédit – Plafonds réglables – Demande spéciale pour l’enfant et le parent – Alertes SMS – Paiement sans contact | ► ZEE L’OFFRE | |
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MasterCard avec autorisation systématique | 10-17 ans | Non | 49,90€/an (4,99€/mois) – €4,99/mois pour plusieurs enfants – Carte de crédit – Plafonds réglables – Application spéciale pour les enfants et les plus âgés | ► VIEW L’OFFRE | |
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Pack Famille 1 Compte Premium pour adultes jusqu’à 5 comptes enfants | 10-17 ans | 155,88€/an (12,99€/mois – 9,99 €/mois pour les six premiers mois) Oui | – Carte de crédit – Plafonds réglables – Demande spéciale pour l’enfant et le parent – Paiement sans contact – Gratuit à l’étranger – Garanties de voyage – Paiement mobile | ► ZEE L’OFFRE |
Comme on peut le voir, la plupart des cartes de crédit pour les jeunes sont gratuites. Il est remarqué que HSBC facture sa carte Visa Electron 35€ par an. Seul BNP Paribas propose une carte de crédit à l’âge de 16 ans et pas à 12 ans.
Cependant, parmi les offres énumérées dans ce tableau, elles devraient être divisées en trois catégories : néo-banques, banques en ligne et banques traditionnelles.
Banques en ligne
C’ est l’offre Kador de Boursorama Bank. Boursorama
est en effet une banque en ligne bien connue, permettant aux clients de bénéficier d’un compte bancaire gratuit.
En même temps, Boursorama met la formule Kador à la disposition des enfants de ses clients dès l’âge de 12 ans. Les parents peuvent facilement surveiller les dépenses de leurs enfants depuis leur propre espace client, et le jeune dispose d’une autorisation systématique de carte de crédit (aucun compte courant possible) et d’une application. L’offre est entièrement gratuite.
Très récemment, Orange Bank a également lancé un Pack Premium avec plusieurs comptes bancaires pour mineurs. Le forfait, pour 12,99€ par mois , comprend un compte premium pour adultes et jusqu’à 5 comptes pour les mineurs âgés de 12 ans et plus. Chaque jeune a un compte, une carte de crédit et une application. Plus important encore, les transactions en dehors de la zone euro sont gratuites.
Bancs traditionnels
Toutes les autres banques sont des banques classiques. Contrairement aux offres pour adultes, il est possible de trouver gratuitement une carte de crédit jeunesse. Il s’agit dans tous les cas d’une carte de crédit de chèque de solde, évitant la position de débit autorisée.
Neobanque
Neobanks, les banques de la « nouvelle génération », offrent désormais des alternatives aux banques en ligne et traditionnelles. En plus du compte bancaire et de la carte de crédit, le jeune a une application avec de nombreuses fonctionnalités.
Le parent, pour sa part, a accès à sa propre demande à partir de laquelle il peut surveiller le compte bancaire de l’enfant. Ils peuvent afficher le solde du compte, modifier les transactions, les limites de dépenses, modifier la bloquer ou déverrouiller la carte de crédit du jeune, faire de l’argent rapidement ou désactiver les paiements sans contact et les paiements en ligne.
Neobanks permettent aux parents de faire une grande adaptation des fonctions Les qui sont accessibles aux jeunes.
Parmi ces néo-banques sont Pixpay, Xaalys ou Kard.
Quelle carte de crédit pour les jeunes est préférable de choisir ?
Boursorama Bank offre plus de flexibilité, mais toutes les offres sont gratuites, sauf HSBC, de sorte que le mineur peut décider de choisir la banque adolescente de son choix. Il peut alors facilement changer de banque dès qu’il atteint l’âge de la majorité pour profiter d’une offre mieux adaptée aux nouveaux besoins.
Bon à savoir :changer de banque est maintenant facile et gratuit
. Lorsqu’une banque n’est plus en mesure de répondre aux besoins du client, le client peut facilement changer de compte bancaire. Parce que l’enfant est mineur, c’est donc le tuteur légal qui doit voyager avec lui ou se rendre à son espace client pour obtenir une carte de crédit pour les jeunes.
Jeune carte bancaire : étudiants
Les besoins d’un étudiant sont plus complexes que ceux d’un mineur. Cependant, les étudiants ont généralement un faible revenu, mais ont besoin d’un compte bancaire, d’une carte de crédit jeune, d’un chéquier et d’un RIB, à un prix préférablement bas. Le problème est exactement le plus souvent dans les frais bancaires. Alors que les banques offrent souvent des taux préférentiels, finis gratuitement, il est nécessaire de mettre votre main sur la poche.
Voici les principales offres pour la banque étudiante :
| Nom de l’offre | Services inclus dans le forfait | |||
|---|---|---|---|---|
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Orange Bank | – Une carte de crédit MasterCard standard | GRATUIT | – Moyens de paiement d’assurance – Un à partir de 18 ans |
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Hello One | – Accès aux bureaux de BNP Paribas (dépôt de chèques…) | GRATUIT | – Une carte de crédit Visa – Un chéquier – Paiements gratuits à l’étranger – Réductions à l’étranger : 1,50% – Retraits en euros : 1€ hors distributeurs PNB à partir de 18 |
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Fortuneo Fosfo | – Une carte de crédit MasterCard – Un chéquier – Paiements et retraits gratuits à l’étranger – Ensureft autorisé après six mois d’ancienneté | GRATUITE | plus de 18 ans |
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Boursorama Welcome | GRATUIT | – Une carte bancaire avec autorisation systématique – Moyens de paiement d’assurance – Un chéquier – Paiements gratuits à l’étranger – 1 retrait à l’étranger gratuit/mois, puis 1.69% A partir de 18 ans | |
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Esprit Libre | – Visa Electron : – Une carte de crédit (elektron, classique ou premier) – Assurance de paiement Sécurité BNP Paribas – Un chéquier – Frais à prendre en compte 32,16€ – Visa classique : 35,40€ – Premier Visa : 85,20€ | 1ère année gratuite ! 18 – 24 ans | |
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Sobrio | – Carte de paiement V : – une carte de crédit – un chéquier – un chèque bancaire – Frais pour le compte de suivi 37,20€ – Visa ou MasterCard : 41,40€ – Or ou Premier : 83.40€ | 80€ offerts à l’ouverture 18 – 24 ans | |
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LCL à la carte | – MasterCard LCL ISIC MasterCard ISIC : – une carte de crédit – Autorisation des avances – Mode de paiement de l’assurance – un chéquier – Programme Advantage 48€ – MasterCard Inventif : 45€ – Premier Visa : 142,80€ – LCL Essentiel : 24€ | carte de crédit à 1€ la première année ! Non communiqué | |
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Formule | – Réalys Card : – Une carte de crédit – 3 notifications SMS par mois – Moyens de paiement d’assurance Alliatys – Un chéquier – Charges sur compte 36,60€ – Visa classique : 36,60€78,60€ | – Premier Visa : 18 – 25 ans | |
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NRJ Pop | – Visa elektron : 32.40€ | – une carte de crédit – les coûts de tenue de la trace de la comptabilité – un chéquier – Moyens de paiement d’assurance 16 – 21 ans | |
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Compte à constituer – Fourniture | – Maestro Card = de fonds paiement (expédition à domicile) – Alertes SMS – Charges sur compte 37€ – Carte classique = 42€130€ | – Carte Premier = 18 – 24 ans | |
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Eurocompte | – MasterCard en ligne : – une carte de crédit – un chéquier – frais provenant de la tenue du compte – Mode de paiement de l’assurance 47,40€ – MasterCard ou Visa : 56,64€ | 18 – 25 ans |
Comme on peut le voir, les offres sont nombreuses, et surtout payées . Nous recommandons La Banque Populaire, la Banque Postale, le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel ne se rencontrent pas, qui sont beaucoup trop chers pour les étudiants.
D’ autre part, LCL, Société Générale et BNP Paribas proposent une carte de crédit gratuite ou 1€ jeune . Problème, cet avantage tarifaire ne dure qu’un an. Ensuite, les taux s’élèvent à environ 30 euros par an minimum : la jeune carte de crédit est payée cher !
Boursorama Welcome, offre gratuite seulement
La plupart des banques en ligne demandent des conditions de revenu, ce qui en fait des alternatives peu attrayantes pour les étudiants, qu’elles ne possèdent pas. Seul Boursorama Welcome, une offre de Boursorama Bank, vient de la fête. Boursorama Welcome est en effet une banque inconditionnelle de revenus libres .
L’ étudiant bénéficie d’une carte de crédit jeune (carte Visa avec autorisation systématique), d’un compte bancaire, d’un chéquier… tout ce dont il a besoin. Les enregistrements sont gratuits sans limite.
Coûts étrangers : Boursorama Welcome a l’avantage d’offrir desretraits hors de la zone euro qui coûtent1,95 % du montant de la transaction et despaiements gratuits en dehors de la zone euro. Une offre idéale pour ceux qui souhaitent faire une partie de leurs études à l’étranger.
► Découvrez Boursorama Welcome
Attention, Boursorama demande de fournir un RIB au nom de l’étudiant pour s’abonner. Ce dernier peut fournir le RIB d’un jeune livret s’il le souhaite. D’autre part, si l’étudiant n’a jamais eu de compte et n’a pas de compte, il doit s’abonner à une banque traditionnelle. Nous lui recommandons d’ouvrir un compte bancaire avec l’une des offres pour obtenir la première année gratuite, puis de passer à Boursorama Welcome à la fin de cette année et d’obtenir une jeune carte de crédit gratuite.
Jeune carte bancaire : jeunes actifs
Une fois les études terminées, le profil du client change à nouveau, ainsi que ses besoins. S’ils sont en paire, le jeune actif peut avoir besoin d’un compte commun, ainsi qu’un compte courant autorisé , une carte bancaire qui n’est pas systématiquement autorisée , des solutions de crédit, des offres d’épargne… tout cela pour un petit prix.
Bonne nouvelle, en théorie, la jeune personne active devrait commencer à percevoir des revenus. Puis ouvrez-lui toutes les banques en ligne auxquelles il ne pouvait pas souscrire quand il était étudiant. La plupart d’entre eux sont libres.
Les banques en ligne n’ont pas de conseiller bancaire personnel, mais les jeunes ont de moins en moins accès aux agences. Moins de 20% des clients voyagent aujourd’hui au moins une fois par mois dans une agence.
Voici la liste des banken voor jonge actieve mensen en ligne :
| Banken en ligne | |||||
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| BNP Paribas | Société Générale | Groupe ING | Crédit Mutuel | Arkéa | Crédit Agricole |
| 400 000 klanten | 1,8 miljoen de klanten | 1 miljoen de klanten | 310 000 klanten | 365 000 | 165 000 clients |
| Visa Classic gratuit | Les 1000€ les revenus Visa Classic gratuits | Les 1000€ les revenus Gold MasterCard | gratuit Dès 1200€ de revenus Visa Classic 24€/a | Sans condition MasterCard gratuite | Dès 1200€ Visa Premier revenu gratuit A partir de 1600€ de revenu |
| ► VOIR | ► VOIR | ► VOIR | ► VOIR | ► VOIR | ► VOIR L’OFFRE |
Quelle banque en ligne choisir ?
Comme on peut le voir, les banques en ligne sont nombreuses. Quelle banque en ligne devriez-vous choisir pour garder vos jeunes carte de crédit de l’actif ?
Chez Capitaine Banque, nous considérons généralement Hello bank comme la meilleure banque en ligne. D’une part, elle offre une carte bancaire accessible aux jeunes salariés parce qu’elle nécessite un faible revenu minimum : à partir de 1 000€ nets mensuels. Côté prix, Hello bank est gratuit : pas de frais en tenant compte, pas de commission d’intervention… Le service bancaire en ligne est également connu pour son service à la clientèle de qualité.
Hello bank propose également une carte Visa Premier gratuite à partir de 1800€ de revenu mensuel.
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